Существует мнение, что реструктуризация долга по кредиту всегда дает более выгодные условия заемщику и с ее помощью можно уменьшить выплаты.
Это ошибочное утверждение в целом, но правдивое в отдельной части. То есть, при реструктуризации снижается регулярная финансовая плательщика, но увеличивается суммарная. Другими словами, заемщик каждый месяц платит меньше, но в итоге отдаст банку больше.
Это связано со стандартными схемами реструктуризации, среди которых наибольшее распространение получили три основные:
- «Кредитные каникулы». По своей сути – временная передышка и возможность поправить свое финансовое положение. Их предоставление может помочь в ситуации с потерей работы, при болезни заемщика, при отпуске по уходу за ребенком.
- Увеличение срока кредитования. Здесь применяется схема с продлением времени выплаты займа, при этом уменьшается регулярная сумма платежа.
- Смещение графика выплат с усилением нагрузки на последующие периоды. То есть, предоставляется временная возможность для выплат по щадящему режиму, но в дальнейшем непогашенная задолженность будет перераспределена.
В любой из схем реструктуризации нет общего уменьшения количества денег, что потребуется отдать в конечном итоге банку. Наоборот, они предполагают только его увеличение. Поэтому, если вы интересуетесь реструктуризацией, хотите узнать, что это такое и как с ее помощью сделать свой кредит более выгодным, учитывайте, что все варианты ведут к суммарному увеличению платы за пользование деньгами, взятыми в долг.
Когда выгодна реструктуризация
Негативная сторона вполне ясна, но, почему же тогда о реструктуризации говорят, как о возможности? Здесь в игру вступает выбор лучшего из худших вариантов. Владельцам просроченных кредитов или таких, что в данный момент они не в силах выплачивать по объективным причинам, реструктуризация вполне подойдет в качестве выхода.
Самый положительный момент здесь в том, что снижается кредитная нагрузка на конкретный временной отрезок, то есть, ежемесячный платеж становится меньше. Именно в этом заключается бесспорная выгода для заемщика, он в силах делать регулярные взносы и не будет иметь штрафных санкций, ему не начислят неподъемные пени и, в итоге, не подадут в суд на принудительное взыскание долга.
Однако не все банки идут на реструктуризацию, а те, у кого эта услуга фигурирует в списке, не всем клиентам ее предлагают. Что же делать, если банк отказал в реструктуризации? Самое главное правило, которого следует придерживаться – не допускать развитие неблагоприятной ситуации до того момента, когда уже существует просрочка регулярных платежей, и возникает задолженность.
Обращаться в учреждение, выдавшее деньги в долг, нужно заблаговременно, уже тогда, когда ваше финансовое положение предполагает трудности с выплатами по кредиту в ближайшем будущем.
Таким путем вы предвосхищаете неприятности и можете рассчитывать на лояльность банка. Получение реструктуризации через суд возможно, многие решения выносятся в пользу заемщика. Однако это требует существенных временных затрат, найма юриста и, соответственно, дополнительных денежных потерь.
Новая схема платежей по кредиту, предоставляемая путем реструктуризации, вполне подходит для ситуаций, когда финансовое положение заемщика ухудшается на длительный период. Но, если у вас возникли кратковременные сложности с выплатами, которые могут закончиться буквально через пару недель, воспользуйтесь услугами сайта Credy.kz.
Тут вы сможете найти МФО, выдающее деньги в долг в онлайн-режиме на самых выгодных для себя условиях. Такие миникредиты сравнительно дороже в плане процентов, однако, как временное подспорье при выплате большого кредита они весьма действенны. Переплата в данном случае намного менее болезненна, чем те неприятности, что может повлечь за собой просрочка в банке.