Чем микрозайм отличается от кредита в банке
Если случается ситуация, когда нужны деньги — их можно одолжить. При этом, брать в долг можно разными способами: попросить у друзей, родственников, обратиться в банк или отправить заявку в микрофинансовую организацию.
С первым вариантом все ясно — вы берете деньги у знакомых, после чего возвращаете в оговоренный срок или по мере возможности. Обычно, в таких случаях возврату подлежит только та сумма, которую одолжили.
С кредитом все по-другому. Это деньги, которые берутся на определенных условиях, а возвращаются с процентами. Сюда не входят случаи с кредитными средствами на карте с льготным периодом.
Возникает вопрос: где лучше, удобней и выгодней занимать средства — в банке или МФО? Стоит подробнее разобраться в этом вопросе.
Кредит в банке
Банковский кредит бывает нескольких видов:
потребительский — на текущие расходы: покупку продуктов, бытовые приборы, лечение и другие траты;
автокредит — целевой займ под определенную покупку, а именно — деньги на приобретение автомобиля, который становится залогом;
ипотека — долгосрочный кредит на покупку жилья, обычно с меньшей процентной ставкой.
Деньги можно получить наличными, но в большинстве случаев, они начисляются на карту или перечисляются непосредственно продавцу.
Чтобы получить кредит в банке, необходимо явиться лично в учреждение с пакетом документов. Менеджер заполняет заявку, указывая данные о клиенте, доходах, имуществе. Результат может быть оглашен сразу или в течение некоторого времени. Система изучит вашу кредитную историю, рейтинг и сопоставит все данные для кредитования. сумма может быть удовлетворена полностью, частично, или вовсе прийти отказ.
Возвращать кредит нужно фиксированными суммами ежемесячно, срок может стартовать от года и больше, вплоть до 20-30 лет, если это ипотека.
Заем в МФО
Микрофинансирование оформляется двумя вариантами:
оффлайн — непосредственно в офисе компании;
онлайн — подача заявки осуществляется из дома, на сайте МФО.
Чаще всего потребители используют второй способ, так как он удобнее и быстрее. Достаточно зайти на сайт компании, заполнить заявку, определиться с суммой и сроком, ознакомиться с договором и отправить нужные документы.
Микрофинансовые учреждения более лояльны к выдаче займа. Получить кредит может даже человек с плохой кредитной историей. Однако, за это придется платить больший процент, нежели в банке — это своеобразная страховка компании от недобросовестных заемщиков.
Микрокредит берется небольшими суммами и на короткий срок — не больше месяца. Средний процент рассчитывается за день и может составлять от 0,5 до 3%. При этом, часто такими компаниями проводятся акции, предлагающие взять первые деньги под 0,1% или с существенной скидкой. Кроме того, иногда проводятся розыгрыши и другие кампании для привлечения клиентов.
Разница займов в банках и МФО
Рассмотрев каждый вариант по отдельности, можно делать определенные выводы:
микрозайм — это небольшая сумма на две-три недели с высоким процентом, без залога, достаточно паспорта;
кредит — это крупная сумма, которую выдают на несколько лет с меньшим процентом, но большими требованиями и пакетом документов.
У обоих вариантов есть свои преимущества и недостатки, о которых мы расскажем далее.
Преимущества и недостатки банковского кредита
Стоит рассмотреть основные пункты преимуществ:
можно взять крупную сумму и выплачивать небольшими частями долгое время;
все обязательства официально оформлены и задокументированы;
можно оформить кредитные каникулы, реструктуризацию, в трудной ситуации.
Минусы:
придется собрать множество документов, в том числе, справку о доходах;
около 35% заявок отклоняются по разным причинам: плохая кредитная история, недостаточный доход и т.д.
Поход в банк не гарантирует положительный ответ на кредитование.
Особенности микрозайма
Микрофинансирование выбирают чаще банковского кредита и вот почему:
минимальный пакет документов: часто достаточно паспорта и второго документа;
заявка онлайн — не нужно никуда ходить, а деньги поступят на карту;
высокий процент одобрения — более 80% всех заявок.
Но без недостатков не обошлось:
высокий процент на сумму займа — до 3% в день;
пролонгация возможна, но обойдется дороже.
Микрозайм лучше отдавать в срок, иначе сумма будет расти в геометрической прогрессии.
Вывод
Так куда же лучше обращаться за деньгами в долг — в банк или МФО? Если сумма нужна очень срочно и ненадолго — выходом станет микрофинансовая организация. Большинство потребительских кредитов выданы именно МФО, а не банками с их бюрократией. Сегодня такие учреждения подчиняются государственным законам, действуют легально. Буквально через полчаса после подачи заявки вам одобрят кредит и отправят деньги на указанную карту.
В банке предусмотрена более сложная процедура, которая не является гарантией получения средств. На результат влияет множество факторов — ваша платежеспособность, ранее оформленные кредиты и история их погашения. Имея просрочки даже несколько лет назад, у вас остается минимальный шанс получить одобрение банка. Но если вы планируете крупную покупку — тогда лучше выбирать банковский кредит, который сможете отдавать несколько лет по небольшой процентной ставке.
