Чем отличаются микрозаймы в разных странах мира
Микрозаймы востребованы во всех странах. Их оформляет как население в качестве «денег до зарплаты», так и предприниматели малого и среднего бизнеса. В каждом государстве существуют свои законодательные нормативы и требования, регулирующие выдачу микрокредита. При этом, всех объединяет одно — такой вид займа ограничен в сроках, чаще берется ненадолго.
Микрокредитование — это один из лучших способов быстрого получения средств, когда они нужны в срочном порядке. Большинство организаций менее требовательны в условиях выдачи займа, в отличие от бюрократической банковской системы. Кроме того, инновационные технологии позволили МФО перейти в онлайн режим, что еще больше упрощает оформление заявки.
Особенности микрокредитования в США
Еще с 1980-х годов и по сегодняшний день микрозаймы пользуются широкой популярностью у граждан США. Однако, учитывая тот факт, что каждый отдельный штат имеет право регулировать такую деятельность по-своему, условия и требования в разных регионах отличаются. Главные особенности получения микрозайма в Соединенных Штатах Америки:
15 штатов ввели запрет на работу микрофинансовых организаций;
9 штатов ограничивают максимальную процентную ставку до 11% годовых;
остальные штаты разрешают брать суммы до 500$ сроком до полугода с переплатой до 45% годовых;
в отдельных регионах, например, в Техасе, показатель годовых достигает 664%;
заемщику должен исполниться 21 год;
высокая активность оформления микрокредитов приходится на предпраздничные дни, летом спрос на займ снижается.
Из 400 действующих на сегодня компаний по микрокредитам, около 150-ти предоставляют услуги онлайн. Ежедневно выдается до 350 тысяч займов.
Принцип работы МФО в странах Европы
Европейские потребители предпочитают микрокредитование по разным причинам. Заемщиками могут быть как владельцы малого бизнеса для срочного решения финансовых проблем, так и отдельные граждане, чтобы продержаться до зарплаты. В некоторых странах таким образом решают вопрос занятости населения, стимулируя их к реализации творческих и предпринимательских способностей.
Мониторинг по разным странам показывает следующие показатели, которые сформированы с учетом соотношения суммы кредита к ВВП на душу населения:
Германия демонстрирует самую низкую цифру в 6%;
во Франции показатель составляет 11%;
всего на 1% выше у Швейцарии, а именно 12%;
Великобритания с показателем 16% завершает список. При этом, в стране установлены ограничения по процентной ставке на государственном уровне. В день МФО может установить не более 0,8%.
Отдельно стоит упомянуть такие страны, как Польша и Венгрия, показатель которых достигает 100%. В Польше деятельность МФО широко развита, на рынке представлены мировые лидеры по микрозаймам.
Особенностью европейского микрокредитования является тот факт, что в большей части деньги выдаются именно на предпринимательскую деятельность, а именно, 70% от всех одобренных заявок. Доля персональных займов значительно меньше. Это связано с принципами государственной программы, направленной на поддержку малого и среднего бизнеса.
Микрокредитование в странах Азии
Азиатский рынок микрозаймов кардинально отличается в разных странах. Например, в Шри-Ланке можно вести деятельность без оформления лицензии. Во Вьетнаме достаточно разрешающего документа на ломбард.
Совершенно иначе обстоят дела в Китае. Государство выдвигает строгие требования к деятельности МФО. Одним из ограничений является процентная ставка, которая не должна быть выше 36% в год. Кроме того, подать заявку на займ не могут студенты и безработные. По новому законодательству микрофинансовые структуры обязаны принимать участие в банковских кредитах, обеспечивая до 30% финансовых средств.
Многие китайские крупные холдинги и разработчики приложений нашли выход из ситуации, как обеспечить потребительскими займами население. Они дают возможность покупки в кредит, который можно оформить онлайн.
Специфика микрофинансирования в Индии
Именно выходец из Индии — экономист Мухаммад Юнус, придумал систему микрозаймов. Он даже получил за это Нобелевскую премию. Однако, чтобы получить кредит, необходимо быть членом сообщества по взаимопомощи, в которой могут одновременно быть зарегистрированными до 20 человек. В связи с такими требованиями, насчитывается более полутора миллионов групп.
Наибольшее число заявок исходит из сельской местности, деньги берут на развитие сельхозбизнеса. Учитывая общую численность населения страны и потребность в средствах, микрокредитование в Индии является самой большой программой в мире.
Микрозайм — мировой тренд с тенденцией роста
В последние годы наблюдается рост спроса на микрокредитование. Это связано с многими факторами, например, с кризисом пандемии COVID-19. Интеграция МФО в интернет пространство упрощает оформление и получение средств, поэтому по прогнозам экспертов, глобальный рынок к 2027 году достигнет цифры в 395 миллиардов долларов.
Благодаря цифровизации, появилось больше возможностей для контроля микрофинансовых организаций. При этом, все чаще вводятся строгие ограничения по годовой процентной ставке. Ответственный подход к выбору МФО и своевременное погашения задолженности — это путь к стабилизации финансового положения населения и бизнеса.
