Как не переплачивать при досрочном погашении микрокредитов
Займы в МФО оформляются быстрее и проще, чем банковские кредиты. Единственный недостаток для получателей — деньги выдаются под высокий процент. За каждый день пользования заемными средствами придется заплатить от 1%, а в случае просрочки придется выплачивать большие неустойки. Можно ли погасить заем правильно, сводя размер переплаты к минимуму? В статье описывается, как экономить средства.
Сроки внесения платежей
В кредитном договоре указываются сроки внесения платежей и другие условия, в том числе методы начисления процентов. Если в тексте зафиксирована только полная финальная сумма, ее придется вернуть даже при досрочном погашении долга. При наличии графика деньги вносятся так, как прописано в кредитном договоре. Датой погашения будет считаться день, когда средства зачисляются на счет микрофинансовой организации. Об этом нужно знать, поскольку иногда банковские операции занимают несколько рабочих дней.
Последний момент необходимо помнить при выборе способа внесения платежей. Самый быстрый вариант — банковский перевод, медленный — внесение наличных средств. Оперативность перечисления денег в каждой компании отличается, поэтому ее рекомендуется обсуждать с экспертами. В кредитном договоре также должны указываться условия начисления неустойки.
Как определяется размер штрафа
Сумма рассчитывается с учетом просроченной задолженности, максимум — 20% годовых. Иногда кредиторы берут деньги за нюансы, которые напрямую не прописаны в кредитном договоре. Например, за просрочку дополнительных комиссий и платежей. Такое случается в странах, где работа микрофинансовых организаций не регулируется на законодательном уровне.
Выбор полной или частичной оплаты
Какой вариант оплаты лучше выбрать — полную или частичную? Рекомендуется следовать графику платежей, который указывается в кредитном договоре. Если укладываться в сроки, можно избежать переплат. При желании погасить долг досрочно просчитывается выгодность такого шага.
Есть организации, которые обещают льготы за пользование заемными деньгами только на протяжении определенного срока. При возврате средств раньше указанного времени сэкономить не получится. Главное условие выгодности досрочного погашения — начисление процентов только за фактические дни пользования заемными деньгами. Перед выплатой долга нужно обратиться к кредитору и взять справку, где указываются суммы:
просроченных платежей;
основного долга;
переплаты (процентов).
Далее рекомендуется связаться с менеджером, который должен выполнить расчет на определенную дату. Если просроченной задолженности нет, об этом желательно написать в документе. После перечисления средств рекомендуется взять справку о полной выплате долга.
Способы погашения микрозаймов
Методы досрочной выплаты долга такие же, как при погашении микрокредитов в оговоренные сроки. Нужно понять, какой из них предпочтительнее.
Наличными в офисе компании. В этом случае деньги отдаются на руки сотруднику, после чего берется документ о подтверждении погашения. Средства зачисляются моментально, комиссия чаще всего не требуется.
Через терминал. Такой способ удобен, если до офиса компании сложно добраться. Первый минус — перевод может занимать до пяти рабочих дней, второй — за него возьмут комиссию. Размер последней рекомендуется уточнять индивидуально, поскольку он варьируется в разных компаниях, владеющих терминалами.
Через банковское приложение. При желании воспользоваться таким способом реквизиты микрофинансовой организации должны быть под рукой. Они публикуются в тексте кредитного договора. Размер банковской комиссии зависит от условий обслуживания. Платеж чаще всего поступает на счет кредитора в день отправления, но такое случается не всегда.
С электронного кошелька. По принципу погашение задолженности напоминает списание денег с помощью банковского приложения. За выполнение финансовой операции придется заплатить комиссионные в пользу платежной системы. Время зачисления средств — от часа до трех рабочих дней.
На сайте компании. Последний есть у каждой МФО, поскольку займы чаще всего выдаются онлайн. Сначала нужно авторизоваться на площадке и войти в личный кабинет, далее выбирается вариант оплаты. Деньги с банковской карты списываются таким же способом, как при покупке товара в интернет-магазине.
Комиссия не берется при расчете в личном кабинете на сайте фирмы и выплате денег наличными. Происходит мгновенное зачисление средств. Метод не подходит только в двух случаях: первый — офис находится далеко, второй — существуют проблемы с доступом в интернет. Во всех остальных случаях рекомендуется выбирать этот вариант.
При оценки других вариантов учитываются несколько критериев, например, срок зачисления денег на счет зависит от выбранной платежной системы. Через терминал и банковское приложение — до пяти рабочих дней, с электронного кошелька — до трех. Размер комиссии зависит от оператора.
Где брать ссуды без процентов
При оформлении займов без процентов вопросы досрочного погашения отходят на второй план. Их выдают некоторые микрофинансовые организации для привлечения новых клиентов. Последним даются деньги с возможностью возврата без переплат, если они остаются довольны, то возвращаются для получения новой ссуды. Нулевая ставка действует только в ситуации, когда средства возвращаются своевременно.