Как правильно занимать деньги

Финансовый кризис достаточно серьезно сказался на популярности банковских продуктов. Спрос на них резко снизился, а потому кредитные организации начали предлагать новые программы предоставления кредитов. На первый взгляд, многие из этих программ выглядят крайне привлекательно, но так ли это на самом деле, не имеют ли они подводных камней, представляющих опасность для заемщика? Каждому соискателю необходимо знать, как правильно занимать деньги в долг, чтобы они принесли только пользу, не стали обременением.

Грамотный подход к выбору

Выбирая организацию для оформления займа, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

• Если вы получаете заработную плату на карту какого-либо банка, первым делом, стоит обратиться к нему. Оформление денег в кредит в подобной ситуации будет сопряжено с дополнительными льготами и облегченными условиями. Если программы этой организации вас не устраивают, ориентируйтесь на наиболее крупные фирмы, находящиеся под контролем государства.
• Поинтересуйтесь размером эффективной ставки или полной стоимостью микрозайма. Именно этот параметр представляет наибольшую ценность, на его основе проводится сравнение предложений различных контор. Под эффективной ставкой принято понимать и номинальную ставку, и комиссионные сборы, имеющие место в процессе оформления и обслуживания. Отметим, что ради рекламы некоторые фирмы предлагают оформить миникредиты без процентов, но их отсутствие компенсируется множеством комиссий, из-за чего пропадает вся выгода.
• Размер переплаты. Достаточно простой способ оценить пользу мини-займа, понять его дороговизну.
• Сроки, суммы, валюта. Сумма денег в долг должна реально покрывать ваши текущие потребности в деньгах, срок лучше выбирать поменьше, чтобы снизить переплату по процентам, но так, чтобы объемы ежемесячных отчислений банку составляли около 30 процентов общего дохода. Валюту лучше предпочесть национальную, это убережет от зависимости от курсовых колебаний.
• Несколько раз перечитайте все пункты соглашения, в особенности, те, что написаны мелким шрифтом. Как правило, именно они скрывают наиболее важную информацию, именно здесь скрываются многочисленные комиссионные сборы и вероятные штрафные санкции.

Досрочное погашение – важный момент

Чтобы точно понять, как правильно одолжить деньги, необходимо обратить внимание на условия досрочного погашения, ведь такой ход позволит ощутимо снизить окончательную сумму переплаты. Текущее законодательство говорит о том, что банк не имеет права препятствовать досрочному погашению, но некоторые фирмы применяют различные санкции, не желая упускать выгоду в виде процентов.

Среди таких санкций – мораторий на досрочное погашение в течение определенного срока с момента оформления. Этот ход дает возможность гарантировать получение определенного объема процентных начислений. Как правило, срок ограничения составляет 3 месяца для стандартных потребительских микро-займов и полгода – для ипотек. Заемщику обязательно нужно уточнить минимальную сумму досрочного погашения и порядок ее внесения. В идеале, для этого стоит использовать все свободные средства, ведь это снижает общую сумму переплаты по миникредиту.

Обращаем внимание, что если у вас в планах досрочный расчет по долгам, стоит предпочесть не стандартную схему ежемесячных платежей, когда они вносятся в равных долях, а дифференцированный вариант, когда каждая последующая сумма оказывается ниже предыдущей.

Если вам срочно потребовался микрокредит, но отсутствует возможность обращения в банк, рекомендуем воспользоваться сервисом Credy.kz для контакта с МФО. Вам достаточно заполнить анкету соискателя, указав желаемую сумму, предполагаемые сроки возврата, приемлемые проценты и прочие моменты. Представители нескольких фирм сами свяжутся с вами, предложив несколько хороших вариантов для наиболее точного выбора.