Максимальная сумма кредита: от чего она зависит

Финансовая «математика» потенциального заемщика должна строиться на нескольких основных принципах:

• вид желаемого кредита и его срок;
• уровень собственной платежеспособности и алгоритм ее подсчета;
• личная кредитная история;
• условия и требования банка, а также особенности его финансовых продуктов.

Многие потенциальные заемщики начинают с того, что пытаются узнать, как определить максимальную сумму кредита, что может выдать им банк. Однако это не совсем верный подход. Стартовать следует от выбора финансового продукта. К примеру, у многих организаций, выдающих деньги в долг, существует ограничение по сумме потребительских займов. И даже в случае, если вы предположительно можете претендовать на 1 млн. тенге (а именно столько денег вам и нужно), вы его не получите, ведь в ассортименте у банка нет такого финансового продукта.

Многие ищут формулы, как рассчитывают по зарплате платежеспособность заемщика. Есть несколько способов это сделать, простейший – воспользоваться встроенным онлайн-калькулятором на официальном сайте какого-либо банка. Однако стоит учесть, что у каждого финучреждения свои методики, они довольно сильно отличаются. Стандартная схема проста:

Р = Дч х К х t, где Р – платёжеспособность заёмщика, Дч – чистый среднемесячный доход (в разных случаях может приниматься расчет за полгода или год), К – коэффициент (отличается в зависимости от политики банка и уровня доходов потенциального заемщика), колеблется от 0,3 до 0,9, t – срок кредитования (количество в месяцах).

Показатель Дч исчисляется путем суммирования всех официально подтвержденных доходов за исключением обязательных платежей и расходов (коммунальных, погашения ранее взятых кредитов, оплаты обучения, аренды, алиментов, а также прожиточного минимума на самого заемщика и его иждивенцев).

Чтобы понимать, как рассчитать и, главное, получить максимальную сумму ипотечного кредита, нужно учитывать дополнительные возможности. Доход созаемщика суммируется к общему, увеличивая тем самым итоговый размер займа.

Кроме того, в вопросе, как определить максимальную сумму кредита, огромную роль играет срок. Чем он длительнее, тем на больший размер займа можно рассчитывать. К примеру, по стандартной формуле определения платежеспособности (годовой показатель) она будет равняться 360 тыс. тенге (или 60,0 тыс. в месяц), кредит также считаем на год, под 20%.

Далее применяется формула расчета максимально возможной суммы:

где Sp – ее значение, i – процентная ставка, t – срок (к-во мес.). Следуя приведенной формуле получим цифру в 398,88 тыс. Если же изменить срок на больший, например, на два года, то сначала нужно скорректировать показатель платежеспособности:

P = Дч (ранее подсчитанный ежемесячный показатель) х K (коэффициент банка, условно здесь как и ранее 0,5) х 24 (к-во мес.). В итоге – 720 тыс. тенге. Подставив в формулу подсчета максимальной суммы новые цифры (платежеспособность и t), получим совершенно другой результат, который будет равняться уже 869,76 тысяч, то есть, практически в два раза больше.

Кроме всей этой условной математики, стоит учитывать, что многие банковские структуры применяют свои алгоритмы определения платежеспособности клиентов, они учитывают наличие дорогостоящего имущества, недвижимости, кредитную историю, стаж работы и образование, состав семьи и еще огромное число факторов, от которых, по их мнению, зависит финансовая дисциплина. Считается, что заемщик находится в зоне комфорта, если его выплаты по кредиту не превышают трети ежемесячных доходов, что еще больше усложняет процесс получения денег в долг от банков.

Поэтому, если вам нужна небольшая сумма на неотложные нужды, то можно воспользоваться услугами сайта Credy.kz и найти выгодное предложения минизайма. Это избавит вас от банковской бюрократии и консервативности, вы получите деньги в долг быстро и на приемлемых условиях.