Мифы о микрокредитовании: с какими пора расстаться
Пользователи интернета читают мифы о микрокредитовании, которое считают абсолютным злом. Но небанковские организации не относятся к мошенникам, если они работают легально. Такую информацию легко проверить, изучая документы на сайте компании. Какие установки относятся к мифам? Насколько они правдивы? Ниже даются ответы на поставленные вопросы.
Пять мифов о микрокредитовании
О каких установках знает большинство потенциальных заемщиков? В первую пятерку мифов входят:
высокая стоимость пользования заемными деньгами;
владельцы скрывают точную сумму переплаты;
можно потерять недвижимость из-за долгов;
людей специально загоняют в финансовую яму;
долги будут выбивать коллекторы.
Каждую из установок стоит рассмотреть отдельно. Если она относится к легендам, не стоит обращать внимание на распространенное мнение. Есть методы, с помощью которых можно защититься благодаря правильному подходу и знаниям.
Переплата по микрокредиту
Реальная ставка — до 2%, в некоторых странах (например, во Вьетнаме) она не ограничивается на законодательном уровне. Размер процента публикуется в кредитном договоре, но встречаются «подводные камни». Иногда приходится оплачивать дополнительные услуги, из-за чего переплата увеличивается. При желании от некоторых сервисов можно отказаться. Если кредитор настаивает на их обязательности, лучше поискать другую компанию.
На самом деле ставка выше, чем при банковском кредитовании. Но заем берется на небольшой срок, который редко превышает месяц. Чаще всего суммы небольшие, поэтому переплату сложно назвать высокой.
Сокрытие процентной ставки
Скрывают ли МФО реальную процентную ставку? Ее нужно поискать в тексте кредитного договора до подписания последнего. Еще одна возможность — воспользоваться кредитным калькулятором на сайте кредита. Достаточно внести в графы срок действия договора и нужную сумму, после нажатия на соответствующую клавишу показывается размер переплаты. Остается уточнить у менеджера, можно ли считать произведенные вопросы правильными.
Потеря жилья из-за долгов
Объект недвижимости могут забрать за долги только в случае, если он выступает в качестве залога (об этом должна быть соответствующая запись в кредитном договоре). В большинстве стран мира такое запрещено на законодательном уровне.
Микрокредит — путь к финансовой яме
Утверждение о риске попадания в финансовую яму базируется на высокой переплате за пользование заемными деньгами. Но это не совсем верно, поскольку цель МФО — полный и своевременный возврат ссуды заемщиком. Просроченная задолженность сопоставима с потерей прибыли. В некоторых МФО предусмотрена возможность пролонгации, ею лучше воспользоваться при невозможности вернуть средства вовремя.
Риск встречи с коллекторами
Владельцы МФО вправе при невыплате долга обращаться в суд, а также сотрудничать с коллекторскими компаниями. Работники последних не могут угрожать недобросовестным заемщикам, унижать их честь и достоинство.
Насколько правдивы другие установки
Потенциальные заемщики часто слышат о сложностях одобрения микрокредитов. Но в реальности МФО лояльнее относится к клиентам, чем банки. Риски невозврата компенсируются за счет более высоких ставок, в реальности добросовестные заемщики погашают долги недобросовестных. Но займы одобряют не всем, заявителей перед выдачей денег тщательно проверяют. В некоторых компаниях каждая анкета потенциального заемщика рассматривается вручную в индивидуальном порядке.
В МФО могут выдвигаться такие же требования к заемщикам, что и в банках. К ним относятся:
наличие гражданства;
регистрация в стране;
возраст — от 21 года;
постоянный доход.
Может учитываться долговая нагрузка потенциального заемщика, к которой относятся кредиты других банков. Если их много, новую ссуду могут не оформить. Другая установка — возможность улучшить кредитную историю благодаря микрокредитованию. Она срабатывает не всегда, поскольку чаще всего заемщики принимают такое решение после отказа банков. Будет проще оформить кредитную карту, но при получении ипотеки можно столкнуться со сложностями.
Есть еще одно заблуждение, которое касается личности потенциальных заемщиков. Считается, что ссуды берут только нищие неудачники. Такое мнение опровергли в ходе проводившихся исследований. Среднестатистический клиент работает или занимается малым бизнесом, услуги МФО ему подходят из-за «достаточно удобного погашения».
Микрокредиты — не только небольшая сумма, которая берется на срок до месяца. Разрабатываются программы, по которым можно взять деньги на более длительный срок. Они пользуются спросом у желающих получить средства на развитие собственного бизнеса. Также практикуется нецелевое кредитование для финансирования свадьбы, лечения, отдыха, ремонта. Но чаще всего заемщики получают небольшую сумму наличными или путем перечисления на банковскую карту.
Заключение
Мифы стоит выявить перед заключением кредитного договора, чтобы выработать правильную линию поведения. Для сведения к минимуму негативных моментов лучше воспользоваться советами профессионалов. Например, для улучшения кредитной истории рекомендуется погашать долг досрочно. При невозможности отдать деньги в конце срока можно оформить пролонгацию.