По каким критериям МФО дают займ
Микрофинансовая организация проявляет лояльность к своим клиентам, однако, ошибочно думать, что деньги выдаются всем подряд. Еще одно заблуждение заключается в том, что все МФО заинтересованы загнать каждого своего клиента в долговую яму и после упорно «выбивать» долг любыми средствами.
Компания, занимающаяся микрозаймами, ведет свою деятельность для получения прибыли, соответственно, заинтересована в том, чтобы долг был выплачен вовремя. нарушая правила кредитования, МФО может попасть под санкции и штрафы, что послужит аннуляцией лицензии. Поэтому, чтобы получить свои средства обратно, ведется отбор заемщиков по определенным критериям.
Что такое скоринг
Обращаясь в микрофинансовую организацию, многие думают, что проверяется только кредитная история. Имея неплохой рейтинг КИ, большинство уверено в одобрении займа. Каково удивление при получении отказа. А дело в том, что проверка ведется по разным факторам, и называется она скоринг.
Скоринг — это специальная система оценивания платежеспособности человека. Она предусматривает проверку по утвержденным критериям, помогающим определить финансовую дисциплину клиента.
Система появилась в США в 1940-х годах и до сих пор используется не только для выдачи займов, но и оформления таких услуг, как аренда автомобиля, квартиры и прочих услуг. Но если раньше ведение осуществлялось в бумажном виде в ручном режиме, то сегодня это автоматизированный процесс.
Система проверяет определенные данные, за каждый пункт выставляет баллы, которые в итоге суммируются и выдают результат. Чем выше балл, тем большая вероятность одобрения займа.
Что входит в систему оценивания
Скоринг включает несколько главных факторов, в которые входят:
кредитная история — рейтинг, число займов и кредитов, выданных ранее, своевременное погашение и просрочки, текущие задолженности, число обращений;
анкетные данные — оформляя займ, каждый потенциальный клиент заполняет анкету, в которой присутствуют разные пункты. это место жительства и работы, индивидуальный и семейный доход, наличие собственности движимой и недвижимой, возраст и другая информация;
архивные записи — если уже совершались обращения в данную МФО, то проверяются результаты заявки, был ли одобрен кредит, сумма и срок выплаты. Для этого запрашиваются архивные данные и проводится анализ.
В зависимости от компании, могут проверяться дополнительные критерии, например, задолженность за коммунальные услуги, тарифы оператора и др. Но это скорее исключения, нежели правило. В целом, каждая МФО старается максимально обезопасить свои средства, поэтому подходит к отбору клиентов со всей строгостью, насколько это позволяет политика компании.
Портрет идеального заемщика
По статистике, займы берут больше мужчины, чем женщины, а возраст составляет около 30-35 лет. В разных странах показатели могут отличаться, как и слои населения, которые чаще обращаются в МФО. Например, в Европе это больше предприниматели, оформляющие займы для вложения в бизнес. В странах с худшей экономической ситуацией, это в большинстве случаев, потребительские займы «до зарплаты», которые нужны для покупки бытовой техники, продуктов, ремонта и пр.
Чтобы получить займ без проблем, необходимо соответствовать определенным параметрам, а именно:
иметь в собственности недвижимость или автомобиль;
быть официально трудоустроенным и получать стабильную зарплату;
иметь высшее образование и семейный статус;
хорошая кредитная история без «темных пятен»;
быть активным в социальных сетях, которые отражают поведение и увлечения.
Но это лишь идеальные показатели, которые хотят видеть сотрудники МФО. В реальности все по-другому, так как займы берут:
трудоустроенные, безработные и студенты;
в возрасте от 18 до 60 лет и больше;
со стабильным доходом и временным заработком;
с отсутствием или не очень положительной КИ;
имеющие имущество и живущие на съемной квартире.
Так происходит по той причине, что идеальному заемщику редко нужны срочные деньги. такие потребители имеют накопления, которые используют в критический момент. Поэтому МФО «закрывают глаза» на некоторые характеристики, но это не значит, что получить займ может любой желающий.
Кому отказывают МФО
Несмотря на всю свою лояльность, микрофинансовые компании отказывают массе людей. В большинстве случаев это случается по вине самого заемщика, его невнимательности и небрежности при заполнении данных анкеты. Что может стать причиной отказа:
ошибки в анкете — опечатки и недостоверные данные;
возраст клиента превышает установленные компанией нормативы;
отсутствие доходов, которые указываются в анкете;
негативная кредитная история и запись в «Черный список»;
наличие текущих непогашенных кредитов.
Если вы хотите получить максимум шансов на выдачу займа, подготовьтесь к анкетированию как можно тщательнее. Проверьте документы, которые необходимы для оформления, внимательно заполняйте все пункты, не допуская ошибок,
указывайте только правдивую информацию, которую легко проверить. если потребуется видеособеседование — приведите себя в порядок. Консультант оценивает визуальную составляющую в том числе.
И помните, что займ — это деньги в долг, которые нужно вовремя отдать, чтобы не переплачивать лишние проценты и штрафы. Пользуясь займами грамотно — вы сможете в критический момент получить нужную сумму быстро и без отказов.