Рост и популярность микрокредитования в Казахстане
Количество займов, выдаваемых в Казахстане, увеличивается из года в год. Но малообеспеченным людям, как и в других странах мира, сложно получить деньги в долг. Такая ситуация объясняется тем, что кредитные организации страхуют сами себя. Одна из причин происходящего — отсутствие соответствующей правовой базы. Небанковские финансовые учреждения работают без лицензии, информация о предоставляемых услугах чаще всего публикуется на сайтах.
Развитие микрокредитования в стране
Датой появления микрокредитования в Казахстане считается 2009 год. В этот период только 40% населения получило доступ к быстрым займам, остальные 60% жителей страны (12 миллионов человек) были лишены такой возможности. К 2012 году ситуация изменилась, но статистика базируется на работе VBSP (Вьетнамского банка социальной политики). У последнего появилось семь миллионов заемщиков, такая цифра свидетельствует о росте доходов на душу населения.
Банк получил субсидию из государственного бюджета, которая равнялась по сумме 2% кредитов. К 2023 году появилось 52 микрофинансовых организаций, выходящих за рамки банковской сферы. Они сталкиваются в работе с тремя проблемами, возникшими из-за общей ситуации в стране.
Отсутствие финансового регулирования. Нет законов, которые касаются такой сферы.
Не предусмотрены документы, требующиеся для расширения деятельности.
Официальные отчеты МФО подают по требованию местного самоуправления.
Есть проблемы, которые относятся к категории внутренних. Например, обеспечение базовых прав сотрудников. Кроме этого, необходимо создавать программное обеспечение для регулирования сети микрофинансовой инвестиционной структуры. Для полноценной работы кредиторов также нужно разрабатывать правила внутреннего контроля.
Правовая база микрокредитования
Регулирующие нормы во Вьетнаме нуждаются в дополнительном развитии. В законах отсутствуют пункты об ответственности сторон. Организации, которые выдают займы, относятся к небанковским финансовым учреждениям. Последние не обязаны получать лицензию для законной работы. Некоторые МФО рассматриваются в качестве государственных организаций, но их деятельность выходит за рамки финансовой сферы. Одна из составных частей таких МФО — сервисная компания, специалисты которой разрабатывают собственную программу.
Фирма после создания правовой базы будет обладать:
знаниями;
опытом;
технологиями.
Основной недостаток подобной модели — отсутствие регулирования и общепринятого банковского управления. Для снижения рисков компании сводят к минимуму суммы выдаваемых кредитов. Чтобы повысить прибыльность, фирмы смогут использовать донорское финансирование.
Первые официально работающие МФО появились во Вьетнаме в 2022 году, они находились под управлением государственного банка. Согласно утверждениям экспертов, у них есть юридические и финансовые перспективы. В результате организации смогут увеличить масштабы собственной деятельности, получить финансирование в государственных банках, выдавать займы населению на большую сумму.
Оказывают ли займы положительное воздействие на жизнь малообеспеченного населения? Его можно рассмотреть на примере работы фонда. Ниже описана одна из таких структур.
Работа фонда для бедных женщин
В качестве примера фонда для бедных женщин можно привести Тхань Хоа. Он сотрудничает с американской фирмой «Спасите детей», специалисты которой делятся экспертными знаниями. Последние используются для оказания помощи малообеспеченному населению. Составная часть фонда — коммерческий банк, который предоставляет деньги для кредитования. Есть собственная сервисная компания, занимающаяся продвижением оказываемых услуг.
Ее специалисты оценивают и обучают клиентов, у фирмы есть:
директор;
правление;
социальная миссия.
Оказывается содействие малому и среднему бизнесу, среди интересов которого выделяется необходимость кредитования. У компании есть партнеры, занимающиеся страхованием и предоставлением медицинских услуг.
Опрос жителей Хошимина
Эксперты опросили жителей Хошимина в деловых целях. После этого они оценили:
историю предоставления быстрых займов;
суммы денег, выдаваемых в долг;
производительность работы МФО.
В отличие от банковских кредитов, население считает быстрые займы гибкими. Жители Вьетнама их получают, когда требуется сравнительно небольшая сумма. Согласно статистике, 34,6% жителей страны еще не получали микрокредиты. Люди с низким доходом не могут их оформить из-за финансовой неграмотности, невозможности внести залог, отсутствия кредитной истории. Средняя сумма превышала 4 000 USD в эквиваленте, ее брали 55,5% опрошенных.
Заключение
В последнее десятилетие микрокредитование во Вьетнаме развивается бурными темпами. При необходимости жители страны могут брать деньги в долг не только у родственников и друзей. Малому бизнесу и бедным людям доступны услуги МФО, которые считаются выгодными для национальной экономики. Популярность таких организаций в дальнейшем сложно переоценить, выводы о перспективах делаются на основании проводимых исследований.
В сфере микрокредитования отмечается рост ВВП на уровне 31,32%. Одну из причин происходящего можно назвать «сарафанным радио». Люди, успешно получившие деньги в долг, делятся информацией об этом в социальных сетях.