Страхование кредитов

С каждым годом выдача банковских кредитов подвергается все более жесткому государственному контролю, финансовые организации обязаны полностью выполнять требования Законодательства, в противном случае, велик риск столкнуться с отзывом лицензии. Неудивительно, что эпоха многочисленных “левых” комиссий при выдаче займов населению осталась в прошлом. Чтобы компенсировать упущенную выгоду, предприятия начали активно сотрудничать со страховыми компаниями, навязывая своим заемщикам страховые полисы. Обязательно ли брать страховку? Чем чреват отказ от нее? Попробуем разобраться в нашей статье.

Варианты страхования

При оформлении кредита предлагаются следующие разновидности страховых договоров:

• Страхование жизни и здоровья. Этот документ предполагает, что смерть заемщика (присвоение ему одной из крайних степеней инвалидности) приведет к тому, что страховая фирма возьмет на себя обязанности по выплатам оставшейся части долга. Это выгодно не только банку, но и наследникам заемщика, так как они оказываются избавленными от долговых обязательств, также переходящих по наследству.
• При ипотечных кредитах нередко страхуется залоговое имущество, то есть квартира или иная недвижимость. Получается, что серьезная его порча не приведет к тому, что гражданину придется компенсировать остаток долга, этим будет заниматься страховая компания.
• Страхование от увольнения выручит в том случае, если заемщик вдруг потеряет работу.

Подводные камни

Может показаться, что в свете этих фактов ответ на вопрос о том, нужно ли оформлять страховое соглашение, очевиден, ведь оно дает массу преимуществ. На деле, все не так радужно, причем касается это и классических потребительских кредитов, и современных микрозаймов. Вероятные неприятности заключаются в следующем:

• Во-первых, получение компенсационных выплат предполагает подачу полного пакета документов, подтверждающих, что наступил именно страховой случай, предусмотренный договором. Нередко масштабы такого пакета столь велики, что собрать все бумаги, не упустить мелочей попросту нереально.
• Представления клиента и страховщика о том, что именно скрывается под страховым случаем, могут серьезно различаться. К примеру, упомянутый сценарий со страхованием от потери работы нередко актуален только в ситуациях, когда организация-работодатель ликвидируется, а во всех прочих ситуациях заемщик должен сам гасить миникредит. Чтобы исключить такие моменты, необходимо внимательно изучать все пункты соглашения, перед тем, как подписать его и взять деньги в долг.
• Стоимость заключения договора с посредничеством банкам часто завышена в сравнении с тем, если бы вы решали этот вопрос собственными силами.

Буква Закона

Согласно актуальному законодательству, ответ на вопрос о том, обязательно ли нужна страховка для получения кредита, является отрицательным. Причем это касается абсолютно всех случаев предоставления денег в кредит, в том числе и микро-займов. Если вы столкнулись с тем, что представитель банка навязывает услугу, можно смело подавать жалобу, так как подобное поведение нарушает Федеральный Закон. Бороться с этим клиент может и подачей жалобы через внутреннюю службу конкретного банка, и через Прокуратуру, и через ФАС.

Если вы не хотите связываться с банками, получить мини-займы можно и посредством МФО. Мы предлагаем вашему вниманию сервис Credy.kz, функционал которого позволяет не только подать заявку заемщика, но и связаться с представителями нескольких компаний для определения подходящего варианта. При этом вам не придется тратить лишнего времени, достаточно просто указать в анкете нужную сумму, процентную ставку и ориентировочные сроки возврата.