Выгодна ли плавающая процентная ставка по кредиту: тонкости вопроса

В кредитной сфере практикуется два вида процентных ставок – фиксированная и плавающая. Суть первого из них можно понять уже из названия – размер процентов устанавливается изначально и остается неизменным на протяжении всего периода договора. Во втором виде для исчисления применяется формула, в которой присутствует база и маржа финансовой организации.

Как правило, маржа или вознаграждение – это постоянная величина, она составляет несколько процентов, что финучреждение «набрасывает» как плату за свои услуги. База определяется исходя из себестоимости денег по общепринятым индикаторам. Чтобы точнее понять сущность базового индикатора и переменной составляющей плавающей ставки, нужно уяснить – для любой организации, выдающей деньги в долг, они являются товаром. И у них также есть своя стоимость. К примеру, чтобы выдать кому-то кредит, банк берет определенную сумму у ЦБ, или использует привлеченные от населения депозиты. То есть, деньги для него имеют определенную цену. В связи с изменением рыночной ситуации, инфляционными и кризисными процессами стоимость денег может колебаться в ту или иную сторону. Именно эти процессы отражаются в базе плавающей ставки.

В качестве индикаторов используются объективные показатели от независимых финансовых институтов с признанной деловой репутацией. Это могут быть индексы международных учреждений, Национальных Банков, среднерыночных показателей, подтвержденных официально.

По сути, под плавающей ставкой понимают такую, что может меняться на основании колебания стоимости денег как товара в целом.

Плавающая процентная ставка: в чем риски

Планируя брать кредит, мы хотим точно знать, сколько в итоге за него заплатим. Это позволяет оценить свои силы и финансовые возможности, просчитать потенциальные риски и семейный бюджет. Принимая на себя обязательства рассчитываться с финучреждением по плавающей процентной ставке за взятые в долг деньги, мы не имеем такой возможности. Она может меняться, увеличиваться или уменьшаться. Второй вариант – отличный бонус для заемщика. Однако на фоне отечественных реалий быть уверенным в удешевлении кредита никак нельзя.

Стоит учесть, что вид ставки прописывается в договоре займа. В одностороннем порядке банк не может менять ее фиксированный размер, это возможно только при двустороннем подписании дополнительного соглашения.

С плавающей – перерасчет размера должен проводиться обязательно. В договоре должны быть прописаны сроки, периодичность и порядок изменения ставки, а также должен отражаться индикатор, на котором базируется расчет.

Переход с фиксированного на плавающий процент также не может быть осуществлен кредитором в одностороннем порядке, обязательно нужно согласие заемщика, оформленное в письменном виде.

Миникредиты или микрозаймы обычно выдаются по фиксированным процентным ставкам. Это максимально упрощает общение клиента с кредитором, дает возможность четко рассчитать сумму, нужную для погашения ссуды. На сайте Credy.kz вы можете подобрать минизайм на приемлемых условиях, быстро и без особых проблем.